Der Gründer der drittgrößten Kryptowährungsbörse FTX reichte am 11. November einen Insolvenzantrag ein und postete am 14. Wochenende auf seinem Twitter-Account „What“. Im Laufe des Montags veröffentlichte er dann innerhalb weniger Stunden Buchstabe für Buchstabe „H“, „A“, „P“, „P“, „E“, „N“, „E“, „D“. Einige Anleger reagierten spöttisch auf dieses spielerische Verhalten, das selbst nach der Insolvenzerklärung anhielt und das angebliche Anliegen, zu erklären, „was passiert ist“. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass dies in krassem Gegensatz zu den Ängsten und Schreien der Gläubiger steht, die mit einer Schuldenlast von rund 66 Billionen Won und einer Zahl von fast 1 Million Gläubigern konfrontiert sind.
Wie sollen wir mit dieser gegensätzlichen und leichtfertigen Wahrnehmung von „Geld“ umgehen, wenn eine unbestimmte Anzahl von Menschen ihr wertvolles reales Geld in die virtuelle Welt investiert hat, was letztendlich einer Spende gleichkommt? Infolge dieses Vorfalls müssen wir uns die Frage stellen: „Welche Beziehung haben wir heute zu dem Geld, das wir verloren haben?
Laut einem Bericht des IT-Beratungsunternehmens Cognizant aus dem Jahr 2017 war die größte Belastung, die Amerikaner in der digitalen Wirtschaft ständig verspürten, die „finanzielle Unsicherheit“, die sogar die Angst vor Gesundheit, Beruf und Terrorismus übertraf. Insbesondere wies der Bericht darauf hin, dass diese Angst aus dem Verlust der Kontrolle über Geld resultiert, das für Investitionen verwendet wird, die auf langfristigen Aussichten wie Renten, Versicherungen und Hauskäufen beruhen und deren Wert nur schwer schnell zu bestimmen ist – also das sogenannte „Slow Money“.
Nach der zweijährigen Pandemie, die zu wirtschaftlicher Verwüstung geführt hat, können wir anhand von aktuellen Phänomenen wie dem „Quiet Quitting“, bei dem sich Menschen im Beruf auf das absolute Minimum beschränken, der Zunahme von Nebenjobs (N-Jobber), dem „Personal Branding“, der „Financial Independence, Retire Early“-Bewegung (FIRE) und der übermäßigen Investition in Kryptowährungen und Aktien sowie dem „Yeongkkeol“-Phänomen (übermäßige Verschuldung für Hauskäufe) davon ausgehen, dass die aktuelle finanzielle Unsicherheit auf einem ähnlichen oder sogar höheren Niveau wie in den USA zu diesem Zeitpunkt liegt.
Vor allem die „Banken“ sind die Institutionen, denen die Verantwortung und die Aufgabe zukommt, auf diese chronische Unsicherheit aktiv zu reagieren. Banken sind die am besten geeigneten Institutionen, um Menschen dabei zu helfen, eine gesündere Beziehung zum Geld aufzubauen, da sie einen beispiellosen Zugang zu den Finanzdaten ihrer Kunden und das entsprechende Fachwissen haben. Darüber hinaus befinden sie sich in einer guten Position, um bei diesem Prozess Gewinne zu erzielen.
Die inländischen Finanzholdinggesellschaften haben sich jedoch über ihre Rolle als Schatten im Angesicht der aggressiven Investitionen und Erfolge von Big-Tech- und Fintech-Unternehmen in den Aufbau von Finanzplattformen beklagt. Angesichts der jüngsten Diskussionen über eine Lockerung der Finanzregulierung ist in Zukunft eine aktive Teilnahme der traditionellen Finanzinstitute an einem „Plattformkrieg“ zu erwarten. Es gibt jedoch auch die Auffassung, dass es für diese Unternehmen aufgrund von Unterschieden in Technologie, Benutzeroberfläche (UI) und Benutzererfahrung (UX) im Vergleich zu ihren bestehenden Wettbewerbern mehr Überlegungen braucht, um diese Hürden zu überwinden.
Daher liegt die Chance für die traditionellen Banken bei zukünftigen Investitionen in digitale Finanzplattformen darin, Möglichkeiten zu schaffen, wie Kunden personalisiertere Erfahrungen mit ihrem „Slow Money“ machen können. Mit anderen Worten: Banken sollten die „Sicherheit“, die zur Lösung der finanziellen Unsicherheit der Kunden beiträgt, als Maßstab für ihre technologischen Investitionen heranziehen. Hier sind die Gründe, warum dies der Fall ist:
Erstens können sie die Entwicklung von Fähigkeiten zur Budgetverwaltung fördern. Beginnend mit VISA haben sich elektronische Zahlungen bis hin zu heutigen Super-Apps wie KakaoPay auf die „Mobilität von Geld“ konzentriert. Diese einfache und schnelle Zahlungsweise hat uns jedoch das Gespür für unseren Konsum verloren gehen lassen, das für eine gute Budgetverwaltung unerlässlich ist. Durch die Beobachtung, wie schnell Bargeld innerhalb eines bestimmten Zeitraums verschwindet, haben wir in unserem Alltag gelernt, den Wert und die Bedeutung der Finanzverwaltung zu verstehen. Philosophen nannten dies „verinnerlichtes Wissen“. Banken haben die Möglichkeit, dieses sensorische Erlebnis der Budgetverwaltung und des damit verbundenen Konsums in Verbindung mit dem physischen Symbol der finanziellen Stabilität durch Kunden-Schulungen sowohl online als auch offline anzubieten.
Zweitens können sie Prognoseszenarien anbieten. Menschen empfinden bei Unsicherheit enormen Stress. Sie gewinnen schneller ein Gefühl der Sicherheit, wenn sie die Bedingungen für das Eintreten bestimmter Ereignisse verstehen und wenn sie vorhersagen können, wie sich diese Ereignisse entwickeln werden. Banken können zwar die Zukunft nicht vorhersagen, aber sie können Anleitungen und Szenarien anbieten, die den Menschen helfen, ihre finanzielle Situation zu beurteilen und entsprechend zu planen.
Drittens können sie ihre traditionelle Rolle als dauerhafter Aufbewahrungsort betonen. Dauerhaftigkeit bedeutet die Verbindung von zeitlicher Stabilität. Banken sind Institutionen mit Vergangenheit, Gegenwart und Zukunft. Sie haben so viele Höhen und Tiefen durchgemacht, dass sie bewiesen haben, dass sie auch bei Schwankungen oder Krisen standhalten. Im „Krieg der digitalen Finanzplattformen“ müssen sich Banken selbst die Frage stellen, wie sie diese Widerstandsfähigkeit und Ausdauer gegenüber ihren Kunden demonstrieren können.
„Es ist mehr Fleisch vom eigenen Leib abgefallen.“ Ein Teilnehmer an einer Studie, mit dem ich mich während der Pandemie unterhalten habe, beschrieb die zunehmende Unsicherheit und die finanziellen Ängste im Alltag, die durch den massiven Arbeitsplatzverlust und den enormen Druck auf kleine Unternehmen durch die Regierung entstanden sind, mit dem Metapher von Knochen und Fleisch. Sind diese Ängste zwei Jahre später abgeklungen? Vielleicht ist jetzt der beste Zeitpunkt für traditionelle Banken, die „Sicherheit“ als Grundlage für eine differenzierte Strategie im Zusammenhang mit Investitionen in digitale Finanzplattformen zu nutzen und ihre eigenen Werte zu überprüfen, um diese Strategie zu konkretisieren.
*Dieser Artikel basiert auf dem Originaltext, der am 22. November 2022 in der Kolumne der Elektronischen Zeitung veröffentlicht wurde.
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