El fundador de FTX, el tercer intercambio de criptomonedas más grande del mundo, solicitó la bancarrota el 11 de noviembre. El 14 de noviembre, durante el fin de semana, publicó 'What' en su cuenta de Twitter. Luego, durante el lunes, publicó las letras del alfabeto 'H', 'A', 'P', 'P', 'E', 'N', 'E', 'D' en un lapso de varias horas. Algunos inversores reaccionaron a su actitud juguetona con bromas, la cual se nota incluso después del anuncio de la bancarrota, explicando 'lo que sucedió'. Cabe destacar que esto es un marcado contraste con la incertidumbre y los gritos de las más de un millón de acreedores que enfrentan una deuda de 66 billones de wones.

¿Cómo debemos interpretar esta percepción tan contradictoria y liviana del 'dinero' a pesar de que una cantidad indeterminada de personas ha invertido su valioso dinero real en el mundo virtual, lo que en última instancia se acerca más a una donación? Este incidente nos obliga a preguntarnos: ¿cuál es nuestra relación actual con el dinero que hemos perdido?

Según un informe de 2017 de la empresa de consultoría de tecnología de la información Cognizant, la mayor fuente de estrés constante para los estadounidenses en la economía digital era la 'incertidumbre financiera', incluso por encima de la salud, el trabajo y el miedo al terrorismo. El informe señala que esta incertidumbre proviene de la pérdida de control sobre el 'dinero lento', es decir, el dinero que se utiliza para inversiones que son difíciles de evaluar rápidamente, como las pensiones, los seguros y la compra de vivienda, ya que se basan en perspectivas a largo plazo.

Después de experimentar una pandemia de dos años que provocó una devastación económica, podemos observar que la incertidumbre financiera actual se mantiene en un nivel similar o incluso superior al de Estados Unidos en ese momento, a través de fenómenos recientes como la 'renuncia silenciosa', en la que las personas solo buscan desempeñar el mínimo papel en su trabajo, los 'trabajadores N', la creación de marca personal, el 'movimiento de la independencia financiera' (FIRE), y la inversión excesiva en criptomonedas y acciones, así como el 'estrés de compra de viviendas' ('yeongkkeoljok'), quienes toman préstamos para comprar casas.

Sobre todo, la institución a la que se le ha encomendado la responsabilidad y el papel de responder activamente a esta incertidumbre crónica es, nada más y nada menos, el 'banco'. Los bancos son la institución más adecuada para ayudar a las personas a establecer una relación más sana con el dinero, dado su acceso sin precedentes a los datos financieros de los clientes y su experiencia en la materia, y también se encuentran en una buena posición para obtener beneficios de este proceso.

Sin embargo, los grupos financieros nacionales han expresado su descontento con su posición como una simple sombra en la inversión y el éxito de las empresas de Big Tech y Fintech como plataformas financieras agresivas. Se espera que en el futuro se produzca una participación activa de los bancos tradicionales en la 'guerra de plataformas' financieras, comenzando con la reciente discusión sobre la flexibilización de las regulaciones financieras, pero también hay muchas opiniones que sugieren que se necesita reflexionar más sobre cómo superar la brecha en tecnología, UI y UX con respecto a los competidores existentes.

Por lo tanto, las oportunidades futuras para la inversión en plataformas financieras digitales por parte de los bancos tradicionales se encuentran en la búsqueda de formas de ayudar a los clientes a tener una experiencia más personalizada con el 'dinero lento'. En otras palabras, los bancos deben tener en cuenta la 'estabilidad' que ofrece la resolución de la incertidumbre financiera de los clientes como criterio para la inversión tecnológica, y aquí tienes las razones:

Primero, pueden ayudar a desarrollar la capacidad de gestión presupuestaria. El pago electrónico, que comenzó con VISA, se ha centrado en la 'movilidad del dinero', hasta llegar a las 'superaplicaciones' actuales como Kakao Pay. Sin embargo, este sistema de pago fácil y rápido hace que olvidemos el sentido de nuestro consumo, necesario para la gestión presupuestaria. Aprendimos en la vida cotidiana el valor y el significado de la gestión financiera observando cómo el dinero en efectivo se agotaba en un período de tiempo determinado. Los filósofos lo llamaban conocimiento incorporado. Los bancos tienen la oportunidad de proporcionar, a través de la educación de los clientes tanto online como offline, esta experiencia sensorial del consumo relacionada con la gestión presupuestaria, como símbolo físico de la estabilidad financiera.

Segundo, pueden proporcionar escenarios predictivos. Las personas experimentan un estrés considerable ante la incertidumbre, y recuperan la estabilidad más rápidamente cuando comprenden las condiciones que conducen a una situación específica y pueden predecir cómo se desarrollará dicha situación. Si bien los bancos no pueden predecir el futuro, pueden proporcionar directrices y escenarios que ayuden a las personas a evaluar su situación financiera y elaborar planes en consecuencia.

Tercero, pueden mostrar su papel tradicional como lugar de almacenamiento permanente. La permanencia significa conectividad de estabilidad temporal. Los bancos, como instituciones que tienen un pasado, un presente y un futuro, han pasado por demasiados altibajos y han demostrado su capacidad para resistir cualquier cambio o crisis. En la guerra de las plataformas financieras digitales, los bancos pueden necesitar hacerse preguntas sobre cómo comunicar esta resistencia y perseverancia que solo ellos poseen a los clientes.

“Me han quitado más carne”. Durante la pandemia, un participante de un estudio describió su vida cotidiana, marcada por la incertidumbre y la inestabilidad financiera debido a la reducción masiva de puestos de trabajo y la enorme presión del gobierno sobre las pequeñas empresas, utilizando la metáfora de la carne y los huesos. ¿Ha disminuido su incertidumbre dos años después? Tal vez este sea el momento ideal para que los bancos tradicionales concreten su estrategia diferenciada de inversión en plataformas financieras digitales basadas en la 'estabilidad', mediante la confirmación de su propio valor.

* Este artículo es una copia del artículo publicado el 22 de noviembre de 2022 en columna publicada en el diario electrónico.

Referencias

SBF (@SBF_FTX) / Twitter

The Future of Money Requires Digital Deconstruction

“Las empresas financieras tradicionales abren el camino a nuevas empresas”…La Comisión de Servicios Financieros acelera la relajación de la separación entre finanzas e industria

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