Il fondatore di FTX, la terza più grande piattaforma di scambio di criptovalute al mondo, ha presentato istanza di fallimento l'11 novembre scorso. Il 14 novembre, nel fine settimana, ha pubblicato "What" sul suo account Twitter, e per diverse ore ha poi postato le lettere "H", "A", "P", "P", "E", "N", "E", "D" fino a lunedì. Alcuni investitori hanno reagito con scherno a questo suo atteggiamento giocoso, che si conferma anche dopo l'annuncio del fallimento, e che mira a spiegare "cosa è successo". Tuttavia, è importante notare come questo comportamento contrasti nettamente con la crescente preoccupazione e le grida di allarme di coloro che hanno subito un'ingente perdita di denaro, con un debito che ammonta a 66 trilioni di won e 1 milione di creditori.

Come possiamo interpretare questa percezione così contrastante e leggera del denaro, anche se un numero imprecisato di persone ha investito i propri preziosi soldi reali in un mondo virtuale, in un investimento che di fatto si è rivelato più simile a una donazione? Questo evento ci costringe a porci la domanda: "Qual è il nostro attuale rapporto con il denaro che abbiamo perso?".

Secondo un report del 2017 della società di consulenza informatica Cognizant, la più grande preoccupazione degli americani nell'economia digitale era la "insicurezza finanziaria", che superava la paura per la salute, il lavoro e persino il terrorismo. In particolare, il report evidenzia come questa ansia provenisse dalla perdita di controllo sul denaro usato per investimenti a lungo termine, come pensioni, assicurazioni e acquisto di case, investimenti difficili da valutare rapidamente, ovvero il "denaro lento".

Dopo aver attraversato una pandemia durata due anni che ha portato a una devastazione economica, oggi assistiamo al fenomeno della "Grande Dimissione", in cui le persone cercano di proteggersi con un ruolo minimo in azienda, ma anche alla proliferazione di N-jobbers, personal branding, FIRE (Financial Independence, Retire Early) e a investimenti eccessivi in criptovalute e azioni, oltre ai "Young people who buy houses by borrowing money", ovvero coloro che acquistano una casa con un prestito. Questi trend ci permettono di ipotizzare che l'insicurezza finanziaria attuale sia simile o addirittura più alta rispetto a quella degli Stati Uniti all'epoca del report.

Soprattutto, le "banche" sono le istituzioni a cui è affidato il compito e il ruolo di rispondere attivamente a questa ansia cronica. Le banche sono le istituzioni più adatte ad aiutare le persone a costruire un rapporto più sano con il denaro grazie alla loro eccezionale accessibilità ai dati finanziari dei clienti e alla loro competenza in materia, e sono anche in una posizione privilegiata per trarre profitto da questo processo.

Tuttavia, i gruppi finanziari nazionali hanno espresso insoddisfazione per la loro posizione marginale rispetto agli investimenti e al successo delle aziende di Big Tech e Fintech come piattaforme finanziarie. Con l'inizio del dibattito sulla recente liberalizzazione della normativa finanziaria, si prevede una crescente partecipazione delle tradizionali istituzioni finanziarie alla guerra delle piattaforme, ma non mancano le opinioni secondo cui sarà necessario un maggiore impegno per superare il divario in termini di competenze tecnologiche, UI e UX rispetto ai concorrenti esistenti.

Di conseguenza, le opportunità per i tradizionali istituti bancari di investire in piattaforme finanziarie digitali si concentrano sulla possibilità di aiutare i clienti ad avere un'esperienza più personalizzata con il "denaro lento". In altre parole, le banche dovrebbero considerare la "sicurezza" nella risoluzione delle ansie finanziarie dei clienti come criterio per gli investimenti tecnologici, per i seguenti motivi.

In primo luogo, le banche possono aiutare a sviluppare le capacità di gestione del budget. I pagamenti elettronici, iniziati con VISA e giunti alle attuali superapp come Kakao Pay, si sono concentrati sulla "mobilità del denaro". Tuttavia, questi pagamenti facili e rapidi ci fanno dimenticare il senso di consapevolezza del consumo necessario per la gestione del budget. In passato, osservando la velocità con cui il denaro contante svaniva in un determinato periodo di tempo, imparavamo la valenza e il significato della gestione finanziaria nella vita quotidiana, un processo che i filosofi definivano conoscenza incorporata. Le banche, in qualità di simbolo fisico della sicurezza finanziaria, hanno l'opportunità di fornire un'esperienza sensoriale di consumo legata alla gestione del budget attraverso l'istruzione dei clienti integrata online e offline.

In secondo luogo, le banche possono fornire scenari predittivi. Le persone provano un'enorme quantità di stress di fronte all'incertezza, ma ritrovano più rapidamente la sicurezza quando comprendono le condizioni in cui può verificarsi una situazione specifica e quando sono in grado di prevedere come tale situazione si evolverà. Le banche, pur non potendo prevedere il futuro, possono fornire indicazioni e scenari che aiutano le persone a valutare il proprio stato finanziario e a pianificare di conseguenza.

In terzo luogo, le banche possono mettere in luce il proprio ruolo tradizionale come luogo di deposito permanente. La permanenza rappresenta la connessione con la stabilità nel tempo. Le banche, con la loro storia, il loro presente e il loro futuro, hanno attraversato un gran numero di difficoltà, dimostrando di non vacillare di fronte a nessun cambiamento o crisi. Nel contesto della guerra delle piattaforme finanziarie digitali, le banche potrebbero porsi la domanda su come comunicare ai propri clienti la resilienza e la tenacia che le caratterizzano.

"C'è più carne tolta che carne rimasta". Durante la pandemia, un partecipante a una ricerca ha espresso con questa metafora la sua quotidianità, caratterizzata da un'incertezza e da un'insicurezza finanziaria aumentate a causa della massiccia perdita di posti di lavoro e della forte pressione governativa sulle piccole imprese. Due anni dopo, la loro ansia è diminuita? Forse questo è il momento ideale per le banche tradizionali di concretizzare una strategia di differenziazione negli investimenti relativi alle piattaforme finanziarie digitali basandosi sulla "sicurezza", attraverso una propria verifica di valore.

*Questo articolo è la versione originale di un articolo pubblicato sul giornale online il 22 novembre 2022.Colonna del giornale elettronico del 22 novembre 2022.

Riferimenti

SBF (@SBF_FTX) / Twitter

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