Il fondatore di FTX, il terzo exchange di criptovalute al mondo, dopo aver presentato istanza di fallimento l'11 novembre, ha pubblicato "What" sul proprio account Twitter il 14, durante il weekend, e ha poi aggiunto, lettera dopo lettera, "H", "A", "P", "P", "E", "N", "E", "D" nel corso di alcune ore fino a lunedì. Alcuni investitori hanno reagito con ironia a questo suo atteggiamento scherzoso, che sembra voler spiegare "cosa è successo", e che si manifesta anche dopo l'annuncio del fallimento. Tuttavia, è importante sottolineare il netto contrasto con l'ansia e il panico che stanno vivendo i circa un milione di creditori, di fronte a un debito complessivo che si aggira intorno ai 66 trilioni di won.
Come dovremmo interpretare questa percezione così contrastante e superficiale del "denaro", quando un numero indefinito di persone ha investito, in pratica quasi come una donazione, i propri soldi veri nel mondo virtuale? Questo evento ci costringe a porci una domanda: qual è la nostra attuale relazione con il denaro che abbiamo perso?
Secondo un report del 2017 della società di consulenza IT Cognizant, la principale fonte di stress costante per gli americani nell'economia digitale era la "preoccupazione finanziaria", che superava persino la salute, il lavoro e la paura del terrorismo. In particolare, il report evidenzia che tale ansia nasceva dalla perdita di controllo sul denaro destinato agli investimenti a lungo termine, come pensioni, assicurazioni e acquisto di immobili, investimenti difficili da valutare rapidamente, ossia il cosiddetto "slow money".
Dopo aver subito anche la pandemia, che ha causato una devastazione economica durata due anni, possiamo ipotizzare che l'attuale ansia finanziaria sia simile o addirittura superiore a quella degli Stati Uniti di allora, osservando fenomeni come il "quiet quitting" (dimissioni silenziose), in cui ci si limita a svolgere il minimo indispensabile sul posto di lavoro, i "N-jobber", il "personal branding", i "FIRE" (Financial Independence, Retire Early), e persino gli investimenti eccessivi in criptovalute e azioni, fino al fenomeno degli "Yeongkkeol-jok" (persone che si indebitano al massimo per acquistare una casa).
Soprattutto, l'istituzione a cui è stato affidato il compito e la responsabilità di rispondere attivamente a questa ansia cronica è proprio la "banca". Le banche sono le istituzioni più adatte a aiutare le persone a instaurare un rapporto più sano con il denaro, grazie alla loro impareggiabile capacità di accesso ai dati finanziari dei clienti e alla loro competenza specifica in materia. Sono inoltre in una posizione privilegiata per trarre vantaggio da questo processo.
Tuttavia, i gruppi finanziari nazionali hanno lamentato la propria posizione di "ombra" rispetto all'investimento e al successo delle aziende Big Tech e Fintech come piattaforme finanziarie aggressive. Sebbene si preveda una partecipazione attiva delle banche tradizionali alla "guerra delle piattaforme" finanziarie in futuro, a partire dalla recente discussione sulla deregulation finanziaria, molti ritengono che sarà necessario riflettere maggiormente su come superare il gap tecnologico e le differenze in termini di interfaccia utente (UI) ed esperienza utente (UX) rispetto ai concorrenti esistenti.
Pertanto, le opportunità future per gli investimenti in piattaforme finanziarie digitali da parte delle banche tradizionali risiedono nella ricerca di modi per aiutare i clienti a vivere un'esperienza più personalizzata del proprio "slow money". In altre parole, le banche dovrebbero considerare la "sicurezza" che garantiscono ai clienti nella risoluzione della loro ansia finanziaria come criterio guida per i loro investimenti tecnologici. Ecco i motivi per cui questo è fondamentale:
In primo luogo, possono aiutare a sviluppare la capacità di gestione del budget. A partire da VISA, i pagamenti digitali si sono concentrati sulla "mobilità del denaro", arrivando fino alle attuali super app come KakaoPay. Tuttavia, questa facilità e rapidità dei pagamenti ci fa dimenticare la sensibilità al consumo necessaria per gestire il budget. Imparavamo a comprendere il valore e il significato della gestione finanziaria nella vita quotidiana osservando quanto velocemente svaniva il denaro contante in un determinato periodo di tempo. I filosofi definiscono questo "conoscenza incorporata". Le banche hanno l'opportunità di offrire ai clienti un'esperienza sensoriale del consumo collegata alla gestione del budget, utilizzando il denaro come simbolo fisico di stabilità finanziaria, attraverso programmi educativi per i clienti sia online che offline.
In secondo luogo, possono fornire scenari previsivi. Le persone provano un forte stress di fronte all'incertezza, e recuperano più rapidamente la sicurezza quando comprendono le condizioni che determinano una specifica situazione e quando sono in grado di prevederne l'evoluzione. Sebbene le banche non possano prevedere il futuro, possono fornire linee guida e scenari che aiutano le persone a valutare la propria situazione finanziaria e a pianificare di conseguenza.
In terzo luogo, possono mettere in luce il loro ruolo tradizionale di "custodi" duraturi. La durata indica la continuità della stabilità temporale. Le banche, in quanto istituzioni con un passato, un presente e un futuro, hanno dimostrato di non vacillare di fronte a nessuna fluttuazione o crisi, avendo attraversato numerose vicissitudini. Nel contesto della "guerra delle piattaforme" finanziarie digitali, le banche potrebbero dover interrogarsi su come comunicare ai clienti questa resilienza e perseveranza che solo loro possiedono.
“Ho perso più carne che grasso”. Durante la pandemia, un partecipante a un sondaggio che ho incontrato ha utilizzato questa metafora per descrivere la sua vita quotidiana, caratterizzata da un'incertezza e da un'ansia finanziaria crescenti, a causa della forte riduzione dei posti di lavoro e dell'enorme pressione che il governo ha esercitato sulle piccole e medie imprese. Due anni dopo, la loro ansia è diminuita? Forse questo è il momento ideale per le banche tradizionali di concretizzare una strategia differenziata per gli investimenti nelle piattaforme finanziarie digitali, basata sulla "sicurezza", attraverso una convalida dei propri valori.
*Questo articolo è la versione originale del contenuto pubblicato sull'colonna di opinione pubblicata sul quotidiano elettronico il 22 novembre 2022.
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