世界3位の仮想通貨取引所FTXの創設者は、11日に破産申請した後、14日の週末に自身のTwitterアカウントに「What」と投稿し、月曜日まで数時間にわたってアルファベット1文字ずつ「H」「A」「P」「P」「E」「N」「E」「D」を投稿しました。「何が起こったのか」を説明しようとしている、破産発表後も確認される、彼のこのいたずらっぽい態度に、一部の投資家は冗談で反応しました。そして、これは関連債務額が66兆ウォンに達し、100万人にのぼる債権者が直面する不安と悲鳴とあまりにも対照的であることに注目する必要があります。
不特定多数の人々が貴重な現実のお金を仮想世界に、結果的には寄付に近い投資をしたにもかかわらず、このように相反し、軽い『お金』に対する認識をどのように受け止めればよいのでしょうか？今回の事態を通して、私たちは「現在の私たちがお金と失った関係は何なのか？」という問いを投げかける必要があります。
情報技術コンサルティング会社Cognizantの2017年のレポートによると、デジタル経済におけるアメリカ人が常に感じる最大のストレスは、健康、仕事、そしてテロへの恐怖さえも凌駕する『経済的な不安感』でした。特にこの不安感は、年金、保険、住宅購入などの長期的な見通しに基づいた、迅速な価値確認が難しい投資に用いられるお金、つまりスローマネーに対する支配力の喪失に起因していることを指摘しています。
その後、2年間のパンデミックによって経済的な荒廃をもたらした私たちも、最近、職場における最低限の役割のみで自分を守ろうとする「静かな退職」、N잡러（N잡러）、パーソナルブランディング、FIRE族、さらにはコインや株式への過剰な投資、ローンで家を購入した「영끌족（ヨンッコルジョク）」などの現象を通じて、現在の経済的な不安が当時のアメリカと比べて同等か、あるいはそれ以上の水準を維持していることを予想できます。
何よりも、この慢性化した不安に積極的に対応する責任と役割を負わされている機関は、他ならぬ『銀行』です。顧客の金融データに対する前例のない優れたアクセス性と関連専門知識により、人々がより健康的なお金との関係を築くのを支援するのに最も適した機関であり、さらにその過程で利益を得ることができる良い位置にいる機関も銀行です。
しかし、国内の金融持株会社は、ビッグテック、フィンテック企業の金融プラットフォームとしての積極的な投資と成功において、影に隠れた自らの立場に不満を表明してきました。最近の金融規制緩和に関する議論を皮切りに、今後、伝統的な金融機関のプラットフォーム戦争への積極的な参加が見込まれますが、既存の競合企業に比べて技術力やUI、UXの差を克服するには、より多くの課題があるという意見も少なくありません。
そのため、むしろ伝統的な銀行の今後のデジタル金融プラットフォームへの投資における機会は、顧客がよりパーソナライズされたスローマネーの体験ができるよう支援することにあります。言い換えれば、銀行が顧客の経済的な不安を解消する『安心感』を技術投資の基準として考慮すべき理由は次のとおりです。
第一に、予算管理能力の育成を支援できます。VISAから始まった電子化された決済は、現在のカカオペイのようなスーパーアプリに至るまで、『お金の移動性』に焦点を当ててきました。しかし、この簡単で迅速な決済は、予算管理に必要な消費に関する感覚を私たちから奪ってきました。現金が一定期間どれほど早く消えていくのかを通して、私たちは財政管理の価値と意味を日常で学ぶ方法を学び、哲学者たちはそれを体得された知識と呼んできました。銀行は、財政的な安定の物理的な象徴として、この予算管理と関連する消費の感覚的な経験を、オンラインとオフラインを連携させた顧客教育を通じて提供する機会を持っています。
第二に、予測シナリオを提供できます。人々は不確実性の前に途方もないストレスを感じ、特定の状況が発生する条件を理解し、その状況がどのように進行するかを予測できるときに、より早く安心感を回復します。銀行は、たとえ未来を予測することはできなくても、人々の財務状況を評価し、それに基づいて計画を立てるのに役立つ指針とシナリオを提供できます。
第三に、永続的な保管場所としての伝統的な役割を明らかにできます。永続性は、時間的な安定性の連結性を意味します。銀行は、過去、現在、未来を持つ機関として、あまりにも多くの紆余曲折を経験してきたため、いかなる変動や危機にも揺るがないことを証明してきました。デジタル金融プラットフォームの戦争において、銀行だけが持つこの回復力と粘り強さを顧客に伝える方法について、自分自身に向けた問いが必要となるかもしれません。
「切り離した肉の方が多くなっています。」パンデミック期間中に会ったある調査参加者は、大規模な雇用減少と小規模事業者に対する政府の膨大な圧力により、不確実性と経済的な不安が大きくなった日常を、骨と肉の比喩で表現しました。2年が過ぎた今、彼らの不安は減少したでしょうか？もしかしたら、今こそ伝統的な銀行が『安心感』を基準に、デジタル金融プラットフォーム関連投資における差別化された戦略の手がかりを、自らの価値確認を通じて具体化できる最適な時期なのかもしれません。
*この記事は22年11月22日付電子新聞の署名入りコラムに掲載された内容の原本です。
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