世界3位の仮想通貨取引所であるFTXの創設者は、11日に破産申請後、14日の週末に自身のツイッターアカウントに「What」を 投稿した後、月曜日まで数時間にわたってアルファベット1つずつ「H」、「A」、「P」、「P」、「E」、「N」、「E」、「D」を 投稿しました。「何が起こったのか」を説明しようとしているのか、破産発表後も確認されている、彼のこのいたずらっぽい態度に、一部の投資家は 冗談で反応しました。そしてこれは、関連する債務規模が66兆ウォンに達し、100万人に達する債権者が直面している不安と悲鳴とは あまりにも対照的であることに注目する必要があります。

不特定多数の人々が大切な現実のお金を仮想世界に、結果的に寄付に近い投資をしたにもかかわらず、「お金」に対するこのように対照的で 軽い認識をどのように受け止めれば良いのでしょうか？今回の事件を通じて私たちは、「現在の私たちが失ったお金との関係は何か？」という質問を 投げかける必要があるでしょう。

情報技術コンサルティング会社Cognizantの2017年のレポートによると、デジタル経済におけるアメリカ人が常に感じている最大の ストレスは、健康、職業、テロに対する恐怖でさえも凌駕する「財政的な不安感」でした。特にこの不安感は、年金、保険、住宅購入 などの長期的な展望に基づいた、迅速な価値確認が難しい投資に用いられるお金、つまりスローマネーに対する支配力の喪失に起因することを 指摘しています。

その後、経済的な荒廃をもたらした2年間のパンデミックさえも経験した私たちは、最近、職場内での最低限の役割だけで自分を守ろうとする静かな退職、 Nジョブラー、パーソナルブランディング、ファイア族、さらにはコインや株式への過剰な投資、ローンで家を買った「ヨンッグル族」などの現象を通じて、現在の 財政的な不安が当時のアメリカと比べて同等か、あるいはそれ以上のレベルを維持していることを予想することができます。

何よりも、この慢性的な不安に積極的に対応すべき責任と役割を課せられている機関は、他ならぬ「銀行」です。顧客の金融データに対する 前例のない優れたアクセス性と関連する専門知識により、人々がより健全なお金との関係を築けるように支援するのに最も適した機関であり、さらにはその 過程で利益を得ることができる好位置にある機関も銀行です。

しかし、国内の金融持ち株会社は、ビッグテック、フィンテック企業の攻撃的な金融プラットフォームとしての投資と成功において、影に隠れてしまった自社の 立場に不満を表明してきました。最近の金融規制緩和に関する議論を皮切りに、今後、伝統的な金融機関のプラットフォーム戦争への積極的な参加が 予想されますが、従来の競合企業と比べて技術力、UI、UXの差を克服するためには、より多くの検討が必要だという意見も少なく ありません。

そのため、むしろ伝統的な銀行の今後のデジタル金融プラットフォームへの投資における機会は、顧客がよりパーソナライズされたスローマネーに関する体験を できるよう支援することにあります。言い換えれば、銀行が顧客の財政的な不安を解消する「安定感」を技術投資の 基準として考慮すべき理由は次のとおりです。

第一に、予算管理能力の向上を支援できます。VISAから始まった電子化された決済は、現在のカカオペイのようなスーパーアプリに至るまで、 「お金の移動性」に重点を置いてきました。しかし、この簡単で迅速な決済は、予算管理に必要な消費に関する私たちの感覚を忘れさせてきました。現金が一定期間どのくらい 早く消えるかを見ることで、私たちは日常で財政管理の価値と意味を学ぶことができました。哲学者はこれを体得された知識と呼んできました。銀行は、財政的な安定の物理的な象徴として、この予算管理と結びついた消費の感覚的な体験を オンラインとオフラインを連携させた顧客教育を通じて提供できる機会を持っています。

第二に、予測シナリオを提供できます。人々は不確実性の中で大きなストレスを感じます。そして、特定の状況が発生する条件を理解したとき、 そしてその状況がどのように進行するかを予測できるとき、人はより早く安定感を回復します。銀行は、たとえ未来を予測することはできなくても、 人々の財務状況を評価し、それに応じて計画を立てるのに役立つ指針とシナリオを提供することができます。

第三に、永続的な保管場所としての伝統的な役割を明らかにすることができます。永続性は、時間的な安定性のつながりを意味します。銀行は、過去、 現在、未来を持つ機関として、数多くの紆余曲折を経験してきたため、どのような変動や危機にも揺るぎないことを証明してきました。 デジタル金融プラットフォームの戦争において、銀行だけが持つこの回復力と粘り強さを顧客に伝える方法について、自分自身に対する疑問を持つ必要があるかもしれません。

「剥がされた肉が多いです。」パンデミック期間中に会ったある調査参加者は、大規模な雇用減少と中小企業に対する政府の莫大な圧力により、 不確実性と財政的な不安が大きくなった日常生活を、骨と肉の比喩で表現しました。2年が過ぎた今、彼らの不安は減少したのでしょうか？ もしかしたら今こそ、伝統的な銀行が「安定感」を基準に、デジタル金融プラットフォーム関連の投資における差別化された戦略のヒントを、自らの価値 確認を通じて具体化できる最適な時期かもしれません。

*この記事は22年11月22日付け電子新聞掲載の寄稿の原文です。

References

SBF (@SBF_FTX) / Twitter

The Future of Money Requires Digital Deconstruction

「伝統金融機関の新事業を開く道を開く」…金融委員会、金産分離緩和の速度

金融機関、'スーパーアプリ'でビッグテックを捕まえるか

KB金融グループのアプリ戦略はどのように変化したか？

Mobile Money: Communication, Consumption and Change in the Payments Space

Predictability And Human Stress: Toward A Clarification Of Evidence And Theory⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠