O fundador da FTX, terceira maior corretora de criptomoedas do mundo, entrou com pedido de falência no dia 11 e, nos dias 14 e 15, postou em sua conta no Twitter a palavra 'What', seguida de letras individuais – 'H', 'A', 'P', 'P', 'E', 'N', 'E', 'D' – durante algumas horas na segunda-feira. Algumas pessoas investidoras reagiram com humor à atitude brincalhona do fundador, que ainda demonstrava tal postura após o anúncio da falência, como se estivesse tentando explicar 'o que aconteceu'. É preciso destacar que esse comportamento contrasta fortemente com a apreensão e o desespero de 1 milhão de credores, diante de uma dívida que chega a 66 trilhões de wons.
Como devemos encarar essa percepção tão contrastante e leviana sobre o 'dinheiro', especialmente quando um número indeterminado de pessoas investiu, em última análise, quase como uma doação, seu precioso dinheiro do mundo real no mundo virtual? Este incidente nos impulsiona a questionar: 'Qual é a nossa relação atual com o dinheiro que perdemos?'
De acordo com um relatório de 2017 da Cognizant, empresa de consultoria em tecnologia da informação, a maior fonte de estresse constante para os americanos na economia digital era a 'insegurança financeira', superando até mesmo a saúde, o trabalho e o medo do terrorismo. O relatório destaca que essa insegurança se origina da perda de controle sobre o dinheiro usado em investimentos de longo prazo, como aposentadoria, seguros e compra de imóveis, cujo retorno é difícil de ser verificado rapidamente, ou seja, o 'dinheiro lento'.
Após a pandemia, que durou dois anos e causou uma devastação econômica, observamos fenômenos como a 'Grande Demissão Silenciosa' (Quiet Quitting), na qual as pessoas buscam apenas garantir o mínimo em seus empregos, o aumento dos 'trabalhadores com múltiplos empregos' (N-jobber), o 'personal branding', o 'Fire Movement' (Financial Independence, Retire Early), além de investimentos excessivos em moedas virtuais e ações, e o 'Yeongkkeol-jok' (pessoas que compram casas com empréstimos máximos), o que nos leva a acreditar que a insegurança financeira atual se mantém em um nível semelhante ou até superior ao dos Estados Unidos na época.
Acima de tudo, a instituição que recebeu a responsabilidade e o papel de responder ativamente a essa ansiedade crônica é o 'banco'. Os bancos são as entidades mais adequadas para ajudar as pessoas a desenvolver um relacionamento mais saudável com o dinheiro, graças ao seu acesso sem precedentes aos dados financeiros dos clientes e à sua especialização em finanças. Além disso, os bancos estão em uma posição privilegiada para lucrar com esse processo.
No entanto, as holding financeiras nacionais têm demonstrado insatisfação com sua posição de 'sombra' em relação ao investimento e sucesso agressivos das empresas de tecnologia e fintech como plataformas financeiras. Espera-se que elas participem ativamente da 'guerra de plataformas' dos serviços financeiros tradicionais, começando com os recentes debates sobre a flexibilização das regulamentações financeiras. Contudo, há muitas opiniões de que será necessário um esforço adicional para superar as diferenças em relação à tecnologia, UI e UX em comparação com os concorrentes existentes.
Portanto, a oportunidade para os bancos tradicionais em seus investimentos futuros em plataformas financeiras digitais reside na busca por auxiliar os clientes a terem uma experiência mais personalizada com o 'dinheiro lento'. Em outras palavras, o motivo pelo qual os bancos devem considerar a 'estabilidade' como critério para investimentos em tecnologia é o seguinte:
Primeiro, eles podem ajudar a desenvolver a capacidade de gerenciamento de orçamento. Os pagamentos eletrônicos, que começaram com a VISA e evoluíram para os atuais super aplicativos como o KakaoPay, têm se concentrado na 'mobilidade do dinheiro'. Mas essa facilidade e rapidez nos pagamentos nos fez esquecer a sensibilidade ao consumo necessária para gerenciar o orçamento. Ao observar quanto dinheiro em espécie desaparecia em um determinado período, aprendemos na prática o valor e o significado do gerenciamento financeiro, algo que os filósofos chamavam de conhecimento incorporado. Os bancos têm a oportunidade de oferecer essa experiência sensorial de consumo, ligada ao gerenciamento de orçamento, por meio de educação para o cliente, conectando o online e o offline, como um símbolo físico de estabilidade financeira.
Segundo, eles podem fornecer cenários preditivos. As pessoas sentem um estresse enorme diante da incerteza e recuperam a estabilidade mais rapidamente quando entendem as condições para que uma determinada situação ocorra e quando conseguem prever como ela se desenvolverá. Embora os bancos não possam prever o futuro, eles podem oferecer diretrizes e cenários para ajudar as pessoas a avaliar suas condições financeiras e a planejar com base nelas.
Terceiro, eles podem mostrar seu papel tradicional como um local de armazenamento permanente. A permanência representa a conectividade da estabilidade temporal. Os bancos são instituições que possuem passado, presente e futuro, e provaram sua capacidade de resistir a qualquer mudança ou crise devido a todas as provações que passaram. É preciso que os bancos se questionem sobre como podem comunicar aos clientes essa resiliência e perseverança inerentes a eles, que são características exclusivas, em meio à 'guerra de plataformas' de serviços financeiros digitais.
“A carne arrancada dói mais.” Um participante de uma pesquisa com quem me encontrei durante a pandemia descreveu a vida cotidiana, com sua crescente incerteza e insegurança financeira, devido à grande perda de empregos e à imensa pressão do governo sobre os pequenos negócios, usando a metáfora da carne e do osso. Após dois anos, a ansiedade deles diminuiu? Talvez este seja o momento ideal para que os bancos tradicionais concretizem uma estratégia diferenciada para os investimentos em plataformas de serviços financeiros digitais, com base na 'estabilidade', por meio da validação de seu próprio valor.
*Este artigo é a versão original do conteúdo publicado no coluna assinada no jornal eletrônico de 22 de novembro de 2022.
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