O fundador da FTX, a terceira maior corretora de criptomoedas do mundo, entrou com pedido de falência no dia 11 e, em seguida, postou 'What' em sua conta no Twitter no dia 14, durante o fim de semana. Na segunda-feira, ele postou 'H', 'A', 'P', 'P', 'E', 'N', 'E', 'D' em seu Twitter, uma letra de cada vez, ao longo de algumas horas. Alguns investidores reagiram à sua atitude brincalhona com piadas. Isso destaca o contraste entre sua atitude e a apreensão e o desespero de 1 milhão de credores que enfrentam uma dívida de US$ 54 bilhões.

Como devemos interpretar essa percepção tão diferente e leve do 'dinheiro' quando tantas pessoas doam, ou melhor, investem seu precioso dinheiro real no mundo virtual? Este caso nos força a nos perguntar: qual é a nossa relação com o dinheiro que perdemos hoje em dia?

De acordo com um relatório de 2017 da Cognizant, uma empresa de consultoria de tecnologia da informação, a maior fonte de estresse constante entre os americanos na economia digital era o 'medo financeiro', superando até mesmo a saúde, o trabalho e o medo do terrorismo. O relatório destaca que essa ansiedade decorre da perda de controle sobre o 'dinheiro lento', ou seja, o dinheiro usado em investimentos de longo prazo, como pensões, seguros e compra de imóveis, que são difíceis de avaliar rapidamente.

Após vivenciarmos uma pandemia de dois anos que levou à devastação econômica, podemos observar que a ansiedade financeira atual se mantém em níveis semelhantes ou até mesmo superiores aos dos Estados Unidos, com base em fenômenos como a 'Grande Renúncia', em que as pessoas se contentam com o mínimo de trabalho para se manterem; N-jobbers, que têm vários empregos; personal branding, que busca construir uma marca pessoal; FIRE (Financial Independence, Retire Early), que visa a independência financeira e aposentadoria precoce; e o investimento excessivo em moedas digitais e ações, além do 'YOLO' (You Only Live Once), que compra casas com empréstimos para financiar seu estilo de vida.

Acima de tudo, os 'bancos' são os responsáveis por responder ativamente a essa ansiedade crônica. Como instituições com acesso sem precedentes aos dados financeiros dos clientes e conhecimento especializado, os bancos são os mais bem preparados para ajudar as pessoas a construir um relacionamento mais saudável com o dinheiro. Além disso, os bancos estão em uma ótima posição para lucrar com esse processo.

No entanto, os conglomerados financeiros da Coreia do Sul têm expressado seu descontentamento com sua posição de sombra em relação aos investimentos e ao sucesso agressivo de empresas de big tech e fintech como plataformas financeiras. Apesar de sua participação esperada em uma guerra de plataformas financeiras agressiva no futuro, iniciada pela discussão recente sobre a flexibilização das regulamentações financeiras, muitos acreditam que os bancos tradicionais precisarão se esforçar mais para superar as diferenças em tecnologia, interface do usuário e experiência do usuário em relação aos seus concorrentes.

Portanto, a oportunidade para os bancos tradicionais investirem em plataformas financeiras digitais reside em encontrar maneiras de ajudar os clientes a terem uma experiência mais personalizada com o dinheiro lento. Em outras palavras, há uma série de razões pelas quais os bancos devem considerar a 'estabilidade' como um critério para seus investimentos em tecnologia:

Primeiro, eles podem ajudar a cultivar a capacidade de gerenciamento de orçamento. A partir do VISA, os pagamentos eletrônicos se concentraram na 'mobilidade do dinheiro', chegando a superaplicativos como o Kakao Pay. No entanto, essa forma rápida e fácil de pagamento obscurece nossa capacidade de gastar dinheiro, que é essencial para o gerenciamento de orçamento. Observando a rapidez com que o dinheiro desaparece em um determinado período, aprendemos a importância e o significado do gerenciamento financeiro em nosso dia a dia, o que os filósofos chamam de conhecimento incorporado. Os bancos têm a oportunidade de fornecer experiência sensorial de consumo em conexão com o gerenciamento de orçamento, combinando educação do cliente online e offline, como símbolos físicos de estabilidade financeira.

Segundo, eles podem fornecer cenários de previsão. As pessoas experimentam um estresse enorme diante da incerteza, mas recuperam a estabilidade mais rapidamente quando entendem as condições sob as quais certas situações ocorrem e podem prever como elas serão desenvolvidas. Os bancos podem não ser capazes de prever o futuro, mas podem fornecer orientações e cenários que ajudam as pessoas a avaliar suas próprias situações financeiras e fazer planos em conformidade.

Terceiro, eles podem revelar seu papel tradicional como um local de armazenamento permanente. A permanência se refere à conectividade da estabilidade temporal. Como instituições com passado, presente e futuro, os bancos passaram por muitas provações e provaram sua capacidade de resistir a qualquer mudança ou crise. Os bancos podem se perguntar como comunicar essa resiliência e persistência aos clientes em meio à batalha das plataformas financeiras digitais.

"Perdi mais carne do que gordura." Um participante de uma pesquisa que conheci durante a pandemia usou essa metáfora para descrever o aumento da incerteza e da ansiedade financeira em seu dia a dia, devido à redução em massa de empregos e à enorme pressão do governo sobre as pequenas empresas. Será que a ansiedade deles diminuiu nos últimos dois anos? Talvez agora seja a hora perfeita para os bancos tradicionais concretizarem suas estratégias diferenciadas de investimento em plataformas financeiras digitais com base na 'estabilidade', verificando seus próprios valores.

* Este artigo é uma cópia do original publicado emColuna de opinião do The Electronic Times de 22 de novembro de 2022.

Referências

SBF (@SBF_FTX) / Twitter

The Future of Money Requires Digital Deconstruction

“Tradicional Financial Companies Open Up to New Business”…Financial Services Commission Accelerates the Pace of Relaxation of Financial Industry Separation

Financial Companies, Will They Catch Big Tech with 'Super Apps'?

How Has KB Financial Group's App Strategy Changed?

Mobile Money: Communication, Consumption and Change in the Payments Space

Predictability And Human Stress: Toward A Clarification Of Evidence And Theory⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠