Основатель FTX, третьей по величине в мире криптовалютной биржи, подал заявление о банкротстве 11 ноября, а 14 числа, в выходные, опубликовал в своем аккаунте Twitter сообщение «What», а затем в течение нескольких часов, вплоть до понедельника, по одной букве: «H», «A», «P», «P», «E», «N», «E», «D». Некоторые инвесторы отреагировали на эту его игривую манеру, которая проявилась и после объявления о банкротстве, как на шутку, пытаясь понять, «что же произошло». Однако важно отметить, что это резко контрастирует с беспокойством и отчаянием, с которыми столкнулись 1 миллион кредиторов, чьи долги составляют 66 триллионов вон.
Как нам, неопределенному кругу людей, которые вложили свои ценные реальные деньги в виртуальный мир, что, в конечном счете, оказалось чем-то близким к пожертвованию, воспринимать такое противоречивое и легкомысленное отношение к «деньгам»? В свете этой ситуации нам необходимо задать себе вопрос: «Каковы наши нынешние отношения с потерянными деньгами?»
Согласно отчету консалтинговой компании Cognizant за 2017 год, самым большим источником постоянного стресса для американцев в цифровой экономике была «финансовая неуверенность», которая превзошла даже опасения по поводу здоровья, работы и терроризма. В отчете подчеркивается, что эта неуверенность связана с потерей контроля над деньгами, используемыми для инвестиций, которые сложно быстро оценить, например, для пенсии, страхования, покупки жилья, то есть «медленные деньги».
После пережитой нами пандемии, которая длилась два года и привела к экономическому опустошению, мы наблюдаем такие явления, как «тихая отставка» (Quiet Quitting), когда люди ограничивают свою деятельность на работе только минимально необходимым, N-jobbers (люди, совмещающие несколько работ), развитие личного бренда (Personal Branding), FIRE-движение (Financial Independence, Retire Early), чрезмерные инвестиции в криптовалюты и акции, а также «young-money-with-a-loan» (Ёнгельно), когда люди берут ипотеку на максимальную сумму, что позволяет нам предположить, что нынешняя финансовая неуверенность находится на таком же или даже более высоком уровне, чем в США в то время.
И, что особенно важно, именно «банки» наделены ответственностью и ролью активно реагировать на эту хроническую неуверенность. Банки обладают беспрецедентным доступом к финансовым данным клиентов и соответствующей экспертизой, что делает их наиболее подходящими организациями для оказания помощи людям в налаживании более здоровых отношений с деньгами, а также занимают выгодное положение, позволяющее им извлекать из этого выгоду.
Однако российские финансовые холдинги выражали недовольство своим положением, которое сводится к роли «тени» в контексте агрессивных инвестиций и успехов компаний Big Tech и FinTech в качестве финансовых платформ. В ближайшее время, начиная с обсуждения последних мер по ослаблению финансового регулирования, ожидается активное участие традиционных финансовых учреждений в «войне платформ», однако многие считают, что для преодоления разрыва в технологиях, интерфейсе и пользовательском опыте по сравнению с существующими конкурентами им потребуется больше размышлений.
Поэтому возможность для традиционных банков в области инвестиций в цифровые финансовые платформы заключается в поиске путей, которые помогут клиентам получить более персонализированный опыт работы с «медленными деньгами». Иными словами, банкам необходимо учитывать «стабильность», обеспечивающую устранение финансовой неуверенности клиентов, в качестве критерия для технологических инвестиций, и вот почему:
Во-первых, они могут помочь развить навыки управления бюджетом. Начиная с VISA, электронные платежи, которые в настоящее время представлены в виде суперприложений, таких как ЮMoney, были сосредоточены на «мобильности денег». Однако эти простые и быстрые платежи заставляют нас забывать о нашем восприятии расходов, которое необходимо для управления бюджетом. Наблюдая, как быстро наличные деньги исчезают за определенный период времени, мы учимся на практике ценить управление финансами и осознавать его смысл, философы называли это «воплощенным знанием». Банки имеют возможность предоставлять этот сенсорный опыт потребления, связанный с управлением бюджетом, через обучение клиентов как в онлайн-, так и в офлайн-режимах, тем самым используя его как физический символ финансовой стабильности.
Во-вторых, они могут предоставлять прогнозные сценарии. Люди испытывают огромный стресс перед лицом неопределенности, но быстрее восстанавливают чувство безопасности, когда понимают условия, при которых может возникнуть определенная ситуация, и могут прогнозировать, как она будет развиваться. Хотя банки не могут предсказывать будущее, они могут предоставлять рекомендации и сценарии, которые помогут клиентам оценить свое финансовое положение и на этой основе планировать свои действия.
В-третьих, они могут продемонстрировать свою традиционную роль надежного хранилища. Вечность означает связь временной стабильности. Банки — это организации, которые имеют прошлое, настоящее и будущее. Они пережили множество трудностей, что доказывает их устойчивость к любым изменениям или кризисам. В «войне цифровых финансовых платформ» банкам необходимо задаться вопросом, как они могут продемонстрировать свою устойчивость и настойчивость клиентам.
«Отрезали больше плоти». Один из участников исследования, с которым я встретился во время пандемии, использовал метафору плоти и костей для описания своей повседневной жизни, в которой из-за массовых увольнений и огромного давления на малый бизнес со стороны государства возросли неопределенность и финансовая нестабильность. Уменьшились ли их опасения спустя два года? Возможно, сейчас самое подходящее время для традиционных банков, чтобы конкретизировать свою дифференцированную стратегию в области инвестиций в цифровые финансовые платформы, используя «стабильность» в качестве критерия, посредством подтверждения собственной ценности.
*Эта статья является оригиналом статьи, опубликованной в колонке в электронном издании «Electronic News» от 22 ноября 2022 года.
Ссылки
Комментарии0