Основатель FTX, третьей по величине криптовалютной биржи в мире, подал заявку на банкротство 11 ноября, а 14 ноября, в выходные, в своем аккаунте в Твиттере опубликовал сообщение «Что». В понедельник он в течение нескольких часов публиковал по одной букве «H», «A», «P», «P», «E», «N», «E», «D». Некоторые инвесторы отреагировали на его шутливое отношение, которое продолжалось и после объявления о банкротстве, в качестве шутки, пытаясь объяснить, «что произошло». Стоит обратить внимание на то, что это резко контрастирует с паникой и криками 1 миллиона кредиторов, столкнувшихся с долгом в размере 66 триллионов вон.

Как относиться к такому противоречивому и легкомысленному отношению к «деньгам», когда неопределенное количество людей вложило свои драгоценные реальные деньги в виртуальный мир, по сути, в инвестиции, близкие к пожертвованиям? В связи с этим инцидентом мы должны задать себе вопрос: «Каковы наши нынешние отношения с деньгами, которые мы потеряли?»

Согласно отчету компании по информационным технологиям Cognizant за 2017 год, американцы в цифровой экономике испытывают наибольший постоянный стресс в связи с «финансовыми тревогами», которые превосходят даже страх за здоровье, работу и терроризм. В отчете указывается, что эти тревоги связаны с потерей контроля над «медленными деньгами», то есть деньгами, используемыми для инвестиций, основанных на долгосрочных прогнозах, таких как пенсии, страхование, покупка жилья, для которых трудно определить быструю стоимость.

После пандемии, которая продолжалась два года и привела к экономическим разрушениям, мы наблюдаем такие явления, как «тихая отставка», когда люди стараются выполнять на работе минимум обязанностей, чтобы защитить себя, N-работников, развитие личного бренда, движение FIRE, а также чрезмерные инвестиции в криптовалюту и акции, и, наконец, «займолов», которые покупают дома в кредит. Все это позволяет предположить, что нынешний уровень финансовых тревог как минимум не уступает американскому, а возможно, даже выше.

Наибольшую ответственность и роль в активном ответе на эти хронические тревоги несет «банк». Банки обладают беспрецедентным доступом к финансовым данным клиентов и соответствующей экспертизой, что делает их наиболее подходящим учреждением для помощи людям в установлении более здоровых отношений с деньгами, а также ставит их в выгодное положение для извлечения выгоды из этого процесса.

Однако отечественные финансовые холдинги выражали недовольство своим положением в качестве «тени» на фоне агрессивных инвестиций и успехов компаний Big Tech и FinTech в сфере финансовых платформ. В свете последних дискуссий об ослаблении финансового регулирования можно ожидать, что традиционные финансовые компании примут активное участие в «платформенной войне» в будущем, однако многие считают, что для преодоления разрыва в технологиях, а также в пользовательском интерфейсе и опыте взаимодействия с пользователем по сравнению с существующими конкурентами потребуется больше усилий.

Поэтому в будущем инвестиции традиционных банков в цифровые финансовые платформы могут быть направлены на поиск способов, которые позволят клиентам получить более персонализированный опыт работы с «медленными деньгами». Другими словами, есть веские причины, по которым банки должны рассматривать «безопасность», обеспечиваемую ими для решения финансовых тревог клиентов, в качестве критерия технологических инвестиций.

Во-первых, банки могут способствовать развитию навыков управления бюджетом. Электронные платежи, начиная с VISA и заканчивая современными суперприложениями, такими как KakaoPay, были сосредоточены на «мобильности денег». Однако эта простота и скорость платежей отучила нас чувствовать наши расходы, которые необходимы для управления бюджетом. Раньше мы учились ценить и понимать управление финансами в повседневной жизни, наблюдая, как быстро исчезают деньги наличными в течение определенного периода времени. Философы называли это усвоенным знанием. Банки, как физический символ финансовой стабильности, имеют возможность предоставить этот чувственный опыт потребления, связанный с управлением бюджетом, посредством обучения клиентов в сочетании с онлайн и офлайн-ресурсами.

Во-вторых, банки могут предоставлять прогнозные сценарии. Люди испытывают огромный стресс в условиях неопределенности, и они быстрее восстанавливают чувство стабильности, когда понимают условия возникновения определенной ситуации и могут предсказать, как она будет развиваться. Банки, хотя и не могут предсказывать будущее, могут предоставлять рекомендации и сценарии, которые помогут людям оценить свое финансовое состояние и разработать план на его основе.

В-третьих, банки могут продемонстрировать свою традиционную роль в качестве постоянного хранилища. Постоянство означает взаимосвязь временной стабильности. Банки, как учреждения, имеющие прошлое, настоящее и будущее, пережили множество потрясений и доказали свою устойчивость к любым изменениям или кризисам. В «платформенной войне» цифровых финансовых услуг банкам необходимо задаться вопросом о том, как донести до клиентов эту устойчивость и выносливость, которые присущи только им.

«У меня отняли больше, чем я заработал». Один из участников опроса, с которым я встретился во время пандемии, описал свою повседневную жизнь, полную неопределенности и финансовых тревог, вызванных массовыми увольнениями и огромным давлением со стороны правительства на малый бизнес, с помощью метафоры костей и плоти. Прошло два года, но снизились ли их тревоги? Возможно, сейчас как раз то время, когда традиционные банки должны использовать «безопасность» в качестве критерия для разработки дифференцированной стратегии в области инвестиций в цифровые финансовые платформы, опираясь на подтверждение собственной ценности.

*Эта статья является оригинальной версией статьи, опубликованной вгазете «Донг-а Ильбо» от 22 ноября 2022 года.

Ссылки

SBF (@SBF_FTX) / Twitter

The Future of Money Requires Digital Deconstruction

«Традиционные финансовые компании открывают путь к новым отраслям»…Комиссия по финансовым услугам ускоряет ослабление разделения банковского и промышленного капитала

Финансовые компании, «суперприложения» для победы над Big Tech

Как изменилась стратегия приложений KB Financial Group?

Мобильные деньги: связь, потребление и изменения в сфере платежей

Предсказуемость и человеческий стресс: к прояснению доказательств и теории⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠