ผู้ก่อตั้ง FTX ซึ่งเป็นตลาดแลกเปลี่ยนสกุลเงินดิจิทัลอันดับ 3 ของโลก ได้ยื่นคำร้องขอล้มละลายเมื่อวันที่ 11 พฤศจิกายนที่ผ่านมา และหลังจากนั้นในวันเสาร์ที่ 14 พฤศจิกายน เขาก็ได้โพสต์ข้อความว่า ‘What’ บนบัญชีทวิตเตอร์ของตัวเอง ก่อนที่จะค่อยๆ โพสต์ตัวอักษรทีละตัวในช่วงไม่กี่ชั่วโมงต่อมาจนถึงวันจันทร์ ได้แก่ ‘H’, ‘A’, ‘P’, ‘P’, ‘E’, ‘N’, ‘E’, ‘D’ ซึ่งเหมือนกับเป็นการพยายามอธิบายว่า ‘เกิดอะไรขึ้น’ ท่าทีที่ดูเหมือนหยอกล้อเช่นนี้หลังจากที่ประกาศล้มละลาย ทำให้ผู้ลงทุนบางส่วนตอบสนองด้วยการล้อเลียน อย่างไรก็ตาม เรื่องนี้ควรค่าแก่การสังเกต เนื่องจากมันแตกต่างอย่างสิ้นเชิงกับความวิตกกังวลและเสียงกรีดร้องของเจ้าหนี้จำนวน 1 ล้านรายที่กำลังเผชิญกับหนี้สินมหาศาลกว่า 66 ล้านล้านวอน
เราควรจะรับมือกับทัศนคติที่ขัดแย้งกันและดูเบาต่อ ‘เงิน’ เช่นนี้ได้อย่างไร ในเมื่อมีคนจำนวนมากที่ลงทุนเงินจริงที่มีค่าของตนเองไปในโลกเสมือนจริง ซึ่งสุดท้ายแล้วก็แทบจะเหมือนกับการบริจาคเสียมากกว่า? เหตุการณ์ในครั้งนี้ทำให้เราจำเป็นต้องตั้งคำถามว่า ‘ความสัมพันธ์ระหว่างเรากับเงินที่สูญเสียไปในปัจจุบันนี้คืออะไร?’
จากรายงานของบริษัทให้คำปรึกษาเทคโนโลยีสารสนเทศ Cognizant ในปี 2017 พบว่า ความเครียดที่คนอเมริกันในยุคเศรษฐกิจดิจิทัลเผชิญอยู่มากที่สุดนั้น คือ ‘ความวิตกกังวลทางการเงิน’ ซึ่งเอาชนะความกลัวด้านสุขภาพ อาชีพ และแม้แต่การก่อการร้ายได้ รายงานชี้ให้เห็นว่า ความวิตกกังวลนี้เกิดจากการสูญเสียการควบคุมเงินที่ใช้สำหรับการลงทุนระยะยาว เช่น เงินบำนาญ ประกันภัย การซื้อบ้าน ซึ่งยากที่จะประเมินมูลค่าได้อย่างรวดเร็ว หรือที่เรียกว่า ‘Slow Money’
หลังจากนั้น เรายังต้องเผชิญกับวิกฤตการณ์การแพร่ระบาดของโรคติดเชื้อไวรัสโคโรนาสายพันธุ์ใหม่ (COVID-19) เป็นเวลา 2 ปี ซึ่งส่งผลให้เกิดความเสียหายทางเศรษฐกิจอย่างรุนแรง จากปรากฏการณ์ต่างๆ เช่น การลาออกเงียบ (Quiet Quitting) ที่พนักงานพยายามทำงานเพียงเพื่อรักษาตำแหน่งงานเอาไว้ให้ได้ การมีหลายอาชีพ (N-Jobber) การสร้างแบรนด์ส่วนบุคคล (Personal Branding) การเกษียณอายุเร็ว (FIRE) การลงทุนในสินทรัพย์ดิจิทัลและหุ้นอย่างมากเกินไป รวมถึง ‘กลุ่มคนกู้เงินเต็มพิกัด’ ที่กู้เงินมาซื้อบ้าน เราสามารถคาดการณ์ได้ว่า ความวิตกกังวลทางการเงินในปัจจุบันอาจอยู่ที่ระดับใกล้เคียงหรือสูงกว่าของสหรัฐอเมริกาในช่วงเวลานั้น
เหนือสิ่งอื่นใด ‘ธนาคาร’ คือสถาบันที่ได้รับมอบหมายให้รับผิดชอบและมีบทบาทในการตอบสนองต่อความวิตกกังวลที่เกิดขึ้นอย่างต่อเนื่องนี้ ธนาคารเป็นสถาบันที่เหมาะสมที่สุดในการช่วยให้ผู้คนมีความสัมพันธ์ที่ดีขึ้นกับเงิน เนื่องจากมีความเชี่ยวชาญและสามารถเข้าถึงข้อมูลทางการเงินของลูกค้าได้อย่างไม่เคยมีมาก่อน และนอกจากนี้ ธนาคารยังอยู่ในตำแหน่งที่ดีที่จะได้รับประโยชน์จากกระบวนการนี้ด้วย
อย่างไรก็ตาม กลุ่มธุรกิจการเงินในประเทศได้แสดงความไม่พอใจต่อสถานะของตนเองที่กลายเป็นเพียงเงาของการลงทุนและความสำเร็จของแพลตฟอร์มทางการเงินจากบริษัทเทคโนโลยีขนาดใหญ่และบริษัทฟินเทค แม้ว่าจะคาดการณ์ว่าธนาคารแบบดั้งเดิมจะเข้าร่วมในสงครามแพลตฟอร์มอย่างจริงจังในอนาคต โดยเริ่มจากการหารือเกี่ยวกับการผ่อนปรนกฎระเบียบทางการเงินในช่วงที่ผ่านมา แต่ก็มีความเห็นไม่น้อยที่ระบุว่า ธนาคารแบบดั้งเดิมจะต้องใช้ความพยายามอย่างมากในการเอาชนะความแตกต่างด้านเทคโนโลยี UI และ UX เมื่อเทียบกับคู่แข่งรายอื่นๆ
ดังนั้น โอกาสของธนาคารแบบดั้งเดิมในการลงทุนด้านแพลตฟอร์มทางการเงินดิจิทัลในอนาคตจึงอยู่ที่การมุ่งเน้นไปที่การช่วยให้ลูกค้าได้รับประสบการณ์ที่เป็นส่วนตัวมากขึ้นเกี่ยวกับ ‘Slow Money’ กล่าวอีกนัยหนึ่ง ธนาคารจำเป็นต้องพิจารณา ‘ความมั่นคง’ ในการบรรเทาความวิตกกังวลทางการเงินของลูกค้าเป็นเกณฑ์มาตรฐานในการลงทุนด้านเทคโนโลยี เหตุผลในการพิจารณาเช่นนั้นมีดังต่อไปนี้
ประการแรก สามารถช่วยพัฒนาทักษะการบริหารจัดการงบประมาณได้ การชำระเงินแบบอิเล็กทรอนิกส์ที่เริ่มต้นจาก VISA จนกระทั่งถึงซูเปอร์แอปปัจจุบันอย่าง KakaoPay ล้วนแล้วแต่เน้นไปที่ ‘ความคล่องตัวของเงิน’ อย่างไรก็ตาม การชำระเงินที่ง่ายและรวดเร็วนี้ทำให้เราลืมความรู้สึกเกี่ยวกับการใช้จ่ายที่จำเป็นต่อการบริหารจัดการงบประมาณ เราเรียนรู้ที่จะเข้าใจคุณค่าและความหมายของการบริหารจัดการทางการเงินจากการสังเกตว่าเงินสดนั้นหายไปเร็วแค่ไหนในช่วงเวลาหนึ่ง และนักปรัชญาเรียกสิ่งนี้ว่า ‘ความรู้ที่ฝังรากลึก’ ธนาคารมีโอกาสที่จะมอบประสบการณ์ทางประสาทสัมผัสเกี่ยวกับการบริหารจัดการงบประมาณและการเชื่อมโยงกับการใช้จ่ายในฐานะสัญลักษณ์ที่เป็นรูปธรรมของความมั่นคงทางการเงินผ่านการให้ความรู้แก่ลูกค้าทั้งแบบออนไลน์และออฟไลน์
ประการที่สอง สามารถให้สถานการณ์จำลอง (Scenario) ผู้คนรู้สึกเครียดอย่างมากเมื่อเผชิญกับความไม่แน่นอน และพวกเขามักจะรู้สึกมั่นคงได้เร็วขึ้นเมื่อพวกเขาเข้าใจเงื่อนไขที่ทำให้เกิดสถานการณ์นั้นๆ และสามารถคาดการณ์ได้ว่าสถานการณ์นั้นจะดำเนินไปอย่างไร แม้ว่าธนาคารจะไม่สามารถคาดการณ์อนาคตได้ แต่ก็สามารถให้คำแนะนำและสถานการณ์จำลองที่ช่วยให้ผู้คนประเมินสถานะทางการเงินของตนเองและวางแผนในอนาคตได้
ประการที่สาม สามารถแสดงบทบาทดั้งเดิมในฐานะที่เก็บรักษาแบบถาวรได้ ความคงอยู่หมายถึงความต่อเนื่องของความมั่นคงในช่วงเวลาหนึ่ง ธนาคารเป็นสถาบันที่มีอดีต ปัจจุบัน และอนาคต และได้ผ่านพ้นช่วงเวลาที่มีความผันผวนและวิกฤตการณ์ต่างๆ มามากมาย จึงสามารถพิสูจน์ได้ว่าไม่หวั่นไหวต่อการเปลี่ยนแปลงหรือวิกฤตการณ์ใดๆ ในสงครามแพลตฟอร์มทางการเงินดิจิทัล ธนาคารจำเป็นต้องตั้งคำถามกับตัวเองว่าจะสื่อสารความยืดหยุ่นและความอดทนที่ธนาคารมีให้กับลูกค้าได้อย่างไร
“เนื้อที่ถูกตัดออกไปเยอะกว่าเดิมมาก” ผู้เข้าร่วมการสำรวจคนหนึ่งที่ได้พบในช่วงการแพร่ระบาดได้ใช้คำอุปมาอุปไมยของกระดูกและเนื้อในการอธิบายถึงชีวิตประจำวันที่เต็มไปด้วยความไม่แน่นอนและความวิตกกังวลทางการเงินที่เพิ่มขึ้นจากการลดลงของจำนวนงานจำนวนมากและแรงกดดันมหาศาลที่รัฐบาลกดดันต่อผู้ประกอบการขนาดเล็ก หลังจากผ่านไป 2 ปี ความวิตกกังวลของพวกเขาลดลงหรือไม่? บางทีนี่อาจจะเป็นช่วงเวลาที่เหมาะสมที่สุดสำหรับธนาคารแบบดั้งเดิมที่จะใช้ ‘ความมั่นคง’ เป็นเกณฑ์มาตรฐานในการสร้างความแตกต่างในกลยุทธ์การลงทุนที่เกี่ยวข้องกับแพลตฟอร์มทางการเงินดิจิทัล โดยการยืนยันคุณค่าของตนเอง
*บทความนี้เป็นต้นฉบับของบทความที่ตีพิมพ์ในคอลัมน์ชื่อของหนังสือพิมพ์อิเล็กทรอนิกส์เมื่อวันที่ คอลัมน์ชื่อในหนังสือพิมพ์อิเล็กทรอนิกส์ วันที่ 22 พฤศจิกายน 2565 *
เอกสารอ้างอิง
ความคิดเห็น0