Người sáng lập FTX, sàn giao dịch tiền điện tử lớn thứ ba thế giới, đã đăng bài "What" trên tài khoản Twitter của mình vào ngày 14, cuối tuần sau khi nộp đơn xin phá sản vào ngày 11. Anh ấy đã đăng từng chữ cái "H", "A", "P", "P", "E", "N", "E", "D" trong vài giờ vào thứ Hai. Một số nhà đầu tư đã phản ứng một cách vui vẻ với thái độ trêu chọc của anh ấy, điều này được xác nhận sau thông báo phá sản, nhằm giải thích "Điều gì đã xảy ra". Và điều này đối lập hoàn toàn với sự lo lắng và tiếng la hét của 1 triệu chủ nợ phải đối mặt với khoản nợ lên tới 66 nghìn tỷ won.

Làm cách nào để chúng ta chấp nhận nhận thức trái ngược và nhẹ nhàng như vậy về "tiền bạc" mặc dù một số lượng lớn người đã đầu tư số tiền thật của họ vào thế giới ảo, về cơ bản là quyên góp? Thông qua sự kiện này, chúng ta cần đặt câu hỏi "Mối quan hệ của chúng ta với tiền bạc hiện tại là gì?".

Theo báo cáo năm 2017 của công ty tư vấn công nghệ thông tin Cognizant, lo lắng lớn nhất mà người Mỹ liên tục cảm thấy trong nền kinh tế kỹ thuật số là "sự bất ổn tài chính", thậm chí còn vượt qua sức khỏe, công việc và nỗi sợ hãi về khủng bố. Đặc biệt, nỗi lo lắng này bắt nguồn từ việc mất kiểm soát đối với "tiền chậm", được sử dụng cho các khoản đầu tư khó xác định giá trị nhanh chóng, dựa trên triển vọng dài hạn như lương hưu, bảo hiểm và mua nhà.

Sau đó, chúng ta đã trải qua đại dịch kéo dài 2 năm, dẫn đến sự tàn phá kinh tế, chúng ta có thể dự đoán rằng sự bất ổn tài chính hiện tại đang ở mức tương đương hoặc thậm chí cao hơn so với Hoa Kỳ vào thời điểm đó thông qua các hiện tượng như từ chức lặng lẽ, N-jobber, xây dựng thương hiệu cá nhân, FIRE, và thậm chí là đầu tư quá mức vào tiền điện tử và cổ phiếu, và những người vay nợ mua nhà.

Hơn hết, ngân hàng là tổ chức được giao nhiệm vụ và vai trò tích cực trong việc giải quyết nỗi lo lắng mãn tính này. Ngân hàng là tổ chức phù hợp nhất để giúp mọi người có được mối quan hệ lành mạnh hơn với tiền bạc với khả năng tiếp cận dữ liệu tài chính của khách hàng chưa từng có và chuyên môn liên quan, đồng thời cũng là tổ chức có vị thế tốt để thu lợi từ quá trình này.

Tuy nhiên, các tập đoàn tài chính trong nước đã bày tỏ sự bất mãn với vị thế của họ, chỉ là cái bóng trong việc đầu tư và thành công của các công ty công nghệ lớn và công nghệ tài chính như một nền tảng tài chính tích cực. Với việc thảo luận về nới lỏng quy định tài chính gần đây, dự kiến ​​sẽ có sự tham gia tích cực hơn của các công ty tài chính truyền thống vào cuộc chiến nền tảng trong tương lai, nhưng nhiều ý kiến ​​cho rằng cần phải suy nghĩ nhiều hơn để khắc phục sự khác biệt về công nghệ, UI và UX so với các đối thủ cạnh tranh hiện tại.

Do đó, cơ hội cho các ngân hàng truyền thống trong việc đầu tư vào nền tảng tài chính kỹ thuật số trong tương lai nằm ở việc tìm kiếm những cách thức để giúp khách hàng có được trải nghiệm "tiền chậm" cá nhân hóa hơn. Nói cách khác, đây là lý do tại sao các ngân hàng nên xem xét "sự ổn định" mà họ mang lại trong việc giải quyết sự bất ổn tài chính của khách hàng làm tiêu chí cho đầu tư công nghệ.

Thứ nhất, họ có thể giúp trau dồi khả năng quản lý ngân sách. Thanh toán điện tử bắt đầu từ VISA và đến nay đã tập trung vào "tính di động của tiền" với sự xuất hiện của các siêu ứng dụng như KakaoPay. Tuy nhiên, phương thức thanh toán dễ dàng và nhanh chóng này khiến chúng ta quên đi cảm giác tiêu dùng cần thiết để quản lý ngân sách. Chúng ta đã học cách học hỏi giá trị và ý nghĩa của quản lý tài chính trong cuộc sống hàng ngày thông qua việc tiền mặt biến mất nhanh như thế nào trong một khoảng thời gian nhất định, và các nhà triết học gọi đó là kiến thức cụ thể. Ngân hàng có cơ hội cung cấp trải nghiệm cảm giác tiêu dùng được kết nối với quản lý ngân sách thông qua giáo dục khách hàng được kết hợp trực tuyến và ngoại tuyến, với tư cách là biểu tượng vật chất của sự ổn định tài chính.

Thứ hai, họ có thể cung cấp các kịch bản dự đoán. Mọi người cảm thấy căng thẳng tột độ khi đối mặt với sự không chắc chắn, và họ hồi phục sự ổn định nhanh hơn khi họ hiểu được điều kiện để một tình huống cụ thể xảy ra, và khi họ có thể dự đoán tình huống đó sẽ diễn ra như thế nào. Mặc dù không thể dự đoán tương lai, nhưng ngân hàng có thể cung cấp các hướng dẫn và kịch bản giúp mọi người đánh giá tình trạng tài chính của họ và lên kế hoạch cho tương lai dựa trên đó.

Thứ ba, họ có thể thể hiện vai trò truyền thống của mình với tư cách là nơi lưu trữ lâu dài. Sự trường tồn có nghĩa là sự kết nối của sự ổn định theo thời gian. Là một tổ chức có quá khứ, hiện tại và tương lai, ngân hàng đã trải qua nhiều biến động và khủng hoảng, do đó đã chứng minh được sự ổn định của mình trước mọi biến động và khủng hoảng. Trong cuộc chiến nền tảng tài chính kỹ thuật số, ngân hàng có thể cần tự hỏi bản thân cách họ có thể truyền đạt khả năng phục hồi và kiên trì mà chỉ ngân hàng mới có cho khách hàng.

"Tôi mất nhiều thịt hơn." Một người tham gia khảo sát mà tôi đã gặp trong thời gian đại dịch đã mô tả cuộc sống hàng ngày của mình, nơi sự không chắc chắn và sự bất ổn tài chính tăng lên do sự sụt giảm việc làm quy mô lớn và áp lực to lớn của chính phủ đối với các doanh nghiệp nhỏ, bằng cách ẩn dụ về xương và thịt. Liệu sự lo lắng của họ có giảm đi sau 2 năm? Có thể bây giờ là thời điểm tốt nhất để các ngân hàng truyền thống cụ thể hóa chiến lược khác biệt của họ trong đầu tư liên quan đến nền tảng tài chính kỹ thuật số dựa trên "sự ổn định", thông qua việc xác định giá trị của chính họ.

*Bài viết này là bản gốc của nội dung được xuất bản trênCột mốc có tên trên tờ báo điện tử ngày 22 tháng 11 năm 2022.

Tài liệu tham khảo

SBF (@SBF_FTX) / Twitter

Tương lai của tiền cần phải được giải cấu trúc kỹ thuật số

“Mở đường cho các doanh nghiệp mới của các công ty tài chính truyền thống”... Ủy ban Dịch vụ Tài chính, tăng tốc độ nới lỏng tách biệt giữa tài chính và công nghiệp

Các công ty tài chính, sẽ giành được công nghệ lớn với "siêu ứng dụng"?

Chiến lược ứng dụng của KB Financial Group đã thay đổi như thế nào?

Tiền di động: Giao tiếp, Tiêu dùng và Thay đổi trong Không gian Thanh toán

Sự Dự đoán và Căng thẳng Của Con Người: Hướng tới Sự Làm Rõ Bằng Chứng và Lý Thuyết⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠