Byungchae Ryan Son

Biến động mối quan hệ với tiền tệ qua sự sụp đổ của FTX: Cơ hội cho các ngân hàng

  • Ngôn ngữ viết: Tiếng Hàn Quốc
  • Quốc gia: Tất cả các quốc giacountry-flag
  • Khác

Đã viết: 2024-05-09

Đã viết: 2024-05-09 14:28

Người sáng lập FTX, sàn giao dịch tiền điện tử lớn thứ ba thế giới, đã đệ đơn xin phá sản vào ngày 11 và sau đó, vào cuối tuần ngày 14, đăng tải dòng tweet "What" trên tài khoản Twitter cá nhân của mình. Đến thứ Hai, ông đã đăng từng chữ cái một trong từ "H", "A", "P", "P", "E", "N", "E", "D" trong vài giờ. Một số nhà đầu tư đã phản ứng một cách hài hước trước thái độ tinh nghịch này của ông, vốn được thể hiện ngay cả sau khi tuyên bố phá sản, khi ông dường như đang cố gắng giải thích "chuyện gì đã xảy ra". Tuy nhiên, điều đáng chú ý là thái độ này hoàn toàn trái ngược với sự lo lắng và kêu cứu của 1 triệu chủ nợ đang phải đối mặt với khoản nợ lên tới 66 nghìn tỷ won.


Làm thế nào để chúng ta tiếp nhận nhận thức về "tiền" trái ngược và xem nhẹ như vậy, trong khi một lượng lớn người vô danh đã đầu tư, hay nói cách khác là gần như quyên góp, số tiền thực tế quý giá của họ vào thế giới ảo? Qua sự kiện này, chúng ta cần đặt ra câu hỏi: "Mối quan hệ giữa chúng ta hiện tại và số tiền đã mất là gì?"


Theo báo cáo năm 2017 của công ty tư vấn công nghệ thông tin Cognizant, nỗi lo lắng lớn nhất mà người Mỹ trong nền kinh tế số phải đối mặt thường xuyên là "sự bất an về tài chính", thậm chí còn vượt qua cả sức khỏe, nghề nghiệp và nỗi sợ hãi khủng bố. Đặc biệt, báo cáo chỉ ra rằng sự bất an này bắt nguồn từ việc mất kiểm soát đối với tiền được sử dụng cho đầu tư khó xác định giá trị nhanh chóng, dựa trên triển vọng dài hạn như lương hưu, bảo hiểm và mua nhà, tức là "tiền chậm" (slow money).


Sau đó, chúng ta đã trải qua đại dịch kéo dài 2 năm gây ra sự tàn phá kinh tế. Thông qua các hiện tượng như nghỉ việc lặng lẽ (quiet quitting) chỉ nhằm đảm bảo vai trò tối thiểu trong công việc, làm nhiều nghề (N-잡러), xây dựng thương hiệu cá nhân (personal branding), phong trào FIRE (Financial Independence, Retire Early), thậm chí là đầu tư quá mức vào tiền điện tử và cổ phiếu, và nhóm "người vay nợ mua nhà" (영끌족) vay nợ tối đa để mua nhà, chúng ta có thể dự đoán rằng sự bất an tài chính hiện tại đang ở mức tương đương hoặc thậm chí cao hơn so với nước Mỹ thời điểm đó.


Quan trọng hơn hết, tổ chức được giao trách nhiệm và vai trò tích cực trong việc giải quyết nỗi lo lắng mãn tính này không ai khác chính là "ngân hàng". Với khả năng tiếp cận dữ liệu tài chính của khách hàng chưa từng có và chuyên môn liên quan, ngân hàng là tổ chức phù hợp nhất để giúp mọi người có mối quan hệ lành mạnh hơn với tiền bạc, và hơn nữa, ngân hàng cũng đang ở vị trí tốt để thu lợi từ quá trình này.


Tuy nhiên, các tập đoàn tài chính trong nước đã bày tỏ sự không hài lòng với vị thế của mình, khi họ chỉ là "bóng ma" trong cuộc đua đầu tư và thành công của các công ty công nghệ lớn và công nghệ tài chính (fintech) trong việc phát triển nền tảng tài chính. Mặc dù dự kiến các ngân hàng truyền thống sẽ tham gia tích cực vào cuộc chiến nền tảng tài chính trong tương lai, bắt đầu từ cuộc thảo luận gần đây về việc nới lỏng quy định tài chính, nhưng cũng có không ít ý kiến cho rằng họ cần phải suy nghĩ nhiều hơn để vượt qua những khác biệt về công nghệ, giao diện người dùng (UI) và trải nghiệm người dùng (UX) so với các doanh nghiệp cạnh tranh hiện tại.


Do đó, cơ hội trong tương lai đối với các ngân hàng truyền thống khi đầu tư vào nền tảng tài chính kỹ thuật số nằm ở việc tìm cách giúp khách hàng có được trải nghiệm cá nhân hóa hơn đối với "tiền chậm" (slow money). Nói cách khác, lý do tại sao ngân hàng cần xem xét "sự an tâm" (stability) mà họ mang lại cho khách hàng khi giải quyết nỗi lo lắng tài chính là tiêu chí để đầu tư vào công nghệ như sau:


Thứ nhất, có thể hỗ trợ phát triển năng lực quản lý ngân sách. Quá trình thanh toán điện tử, bắt đầu từ VISA và phát triển đến các siêu ứng dụng như KakaoPay hiện nay, đã tập trung vào "tính di động của tiền". Tuy nhiên, phương thức thanh toán dễ dàng và nhanh chóng này đã khiến chúng ta quên mất cảm giác về việc tiêu dùng, vốn rất cần thiết để quản lý ngân sách. Thông qua việc quan sát tốc độ tiền mặt biến mất trong một khoảng thời gian nhất định, chúng ta đã học cách lĩnh hội giá trị và ý nghĩa của việc quản lý tài chính trong cuộc sống hàng ngày, và các nhà triết học gọi đó là kiến thức cụ thể hóa. Ngân hàng có cơ hội cung cấp trải nghiệm cảm giác về việc tiêu dùng gắn liền với việc quản lý ngân sách, thông qua các chương trình giáo dục khách hàng kết hợp trực tuyến và ngoại tuyến, như một biểu tượng vật chất của sự ổn định tài chính.


Thứ hai, có thể cung cấp các kịch bản dự đoán. Con người cảm thấy căng thẳng rất lớn trước sự không chắc chắn, và họ lấy lại sự an tâm nhanh hơn khi hiểu được các điều kiện để một tình huống cụ thể xảy ra và có thể dự đoán được diễn biến của tình huống đó. Mặc dù không thể dự đoán tương lai, nhưng ngân hàng có thể cung cấp các hướng dẫn và kịch bản giúp khách hàng đánh giá tình hình tài chính của bản thân và lên kế hoạch dựa trên đó.


Thứ ba, có thể thể hiện vai trò truyền thống của mình là nơi lưu giữ lâu dài. Tính lâu dài biểu thị sự liên kết về sự ổn định theo thời gian. Là một tổ chức có quá khứ, hiện tại và tương lai, ngân hàng đã trải qua quá nhiều biến động và khủng hoảng, do đó đã chứng minh được sự vững vàng trước mọi biến động và khủng hoảng. Trong cuộc chiến nền tảng tài chính kỹ thuật số, ngân hàng cần đặt ra câu hỏi cho bản thân về cách thức truyền tải sức chống chịu và sự kiên trì mà chỉ có họ mới có được cho khách hàng.


"Phần thịt bị cắt đi còn nhiều hơn." Trong thời gian diễn ra đại dịch, một người tham gia khảo sát mà tôi đã gặp đã sử dụng ẩn dụ về xương và thịt để miêu tả cuộc sống hàng ngày, nơi mà sự bất ổn định và lo lắng về tài chính ngày càng gia tăng do sự sụt giảm việc làm trên diện rộng và áp lực khổng lồ mà chính phủ đặt lên các doanh nghiệp nhỏ. Hai năm sau, liệu nỗi lo lắng của họ đã giảm bớt chưa? Có lẽ bây giờ là thời điểm lý tưởng để các ngân hàng truyền thống cụ thể hóa các gợi ý về chiến lược khác biệt trong đầu tư vào nền tảng tài chính kỹ thuật số dựa trên tiêu chí "sự an tâm" thông qua việc tự xác định giá trị của chính mình.


*Bài viết này là bản gốc của nội dung được đăng tải trên chuyên mục có tên tác giả trên báo điện tử cột mốc ngày 22 tháng 11 năm 2022.


Tài liệu tham khảo

Bình luận0

Thị trường trái phiếu Mỹ tăng đột biến, các ngân hàng khu vực nhỏ và vừa đang ra sao sau khủng hoảng thua lỗ chưa thực hiện?Chúng tôi đã phân tích rủi ro thua lỗ chưa thực hiện trái phiếu và tình hình hiện tại của các ngân hàng khu vực nhỏ và vừa do lãi suất trái phiếu dài hạn của Mỹ tăng đột biến. Sau sự kiện năm ngoái, các ngân hàng nhỏ đã giảm tỷ trọng trái phiếu và tăng tỷ
"Track the Market"
"Track the Market"
"Track the Market"
"Track the Market"

October 24, 2024

Các bài báo về khả năng kết thúc thắt chặt định lượng và dự trữ thanh khoản tối thiểu ổn định (LCLoR)Đây là bài phân tích về khả năng kết thúc thắt chặt định lượng của Cục Dự trữ Liên bang và sự sụt giảm dự trữ thanh khoản của các ngân hàng thương mại Hoa Kỳ. Khả năng xảy ra vấn đề thanh khoản trong hệ thống ngân hàng hiện vẫn còn thấp, nhưng xét đến việ
"Track the Market"
"Track the Market"
"Track the Market"
"Track the Market"

January 7, 2025

[Sự kiện Sidecar do giá cổ phiếu giảm mạnh] Thị trường chứng khoán Nhật Bản ghi nhận mức giảm mạnh nhất từ trước đến nay, tái hiện 'Thứ Hai đen tối'Sự lo ngại về suy thoái kinh tế Mỹ và chiến tranh ở Trung Đông đã khiến chỉ số Kospi và Bitcoin lao dốc, ghi nhận mức giảm mạnh nhất từ trước đến nay. Đặc biệt, Bitcoin đã phá vỡ mốc 60.000 USD và tiếp tục xu hướng giảm.
팀 세력, SEPOWER
팀 세력, SEPOWER
팀 세력, SEPOWER
팀 세력, SEPOWER

August 5, 2024

Rủi ro tái diễn cú sốc hệ thống ngân hàng Mỹ trong ngắn hạn hiện nay là bao nhiêu (ft. dự trữ bắt buộc, LcLOR)Bài viết này phân tích khả năng tái diễn cú sốc hệ thống ngân hàng Mỹ. Tác giả dự đoán rủi ro trong ngắn hạn là thấp, xét đến mức dự trữ bắt buộc hiện tại và các chính sách thắt chặt định lượng, nhưng dự đoán rủi ro có thể tăng lên đối với các ngân hàng n
"Track the Market"
"Track the Market"
"Track the Market"
"Track the Market"

October 5, 2024